落实国家普惠金融战略 农业保险仍需补短板

全面推进乡村振兴是新时代建设农业强国的重要任务。近日，《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（以下简称《意见》）发布，围绕建设完善高质量保险体系，《意见》提出了多项具体举措，其中包括建设农业保险高质量服务体系。推动农业保险“扩面、增品、提标”，扩大稻谷、小麦、玉米三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围。鼓励地方发展优势特色农产品保险，探索发展新型险种。强化科技赋能，优化农业保险承保理赔服务，发挥农业保险在防灾减灾、灾后理赔中的作用，切实服务乡村振兴和农业强国建设。

u3000u3000对外经济贸易大学保险学院教授王国军在接受《金融时报》记者采访时表示，农业保险是金融普惠体系的一个重要组成部分，发展普惠金融，农业保险发展是其题中应有之义。《意见》再次强调了农业保险在普惠金融中的重要地位和发展方向，对农业保险的进一步科学稳健发展具有重要的指导意义。

u3000u3000三大主粮作物保险稳步扩大

u3000u3000近十年来，随着政策层面鼓励保险公司开展农业保险等保险业务，保险服务覆盖面逐步扩大，保障水平明显提升，在保障国家粮食安全、推进农业农村现代化和加快建设农业强国等方面发挥着越来越重要的作用。国家金融监督管理总局最新数据显示，2023年1月至8月，我国农业保险保费收入达1204亿元，同比增长20%；参保农户1.4亿户次，提供风险保障3.72万亿元。

u3000u3000今年7月份，财政部发布《关于扩大三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围至全国所有产粮大县的通知》，要求扩大三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围至全国所有产粮大县。国家金融监督管理总局相关部门负责人表示，国家金融监管总局通过一系列政策措施推动农业保险“扩面、提标、增品”，如支持保险机构稳步开展天气指数保险、区域产量保险等试点；指导中国保险行业协会发布制种保险示范性条款，推动制种保险发展；鼓励保险机构积极采取无人机等科技手段，提高理赔效率，确保农业保险赔款及时足额到位，支持灾后补种、抢种，全力保障国家粮食安全。据统计，截至目前，稻谷、小麦、玉米三大主粮农业保险覆盖率高达70%以上，我国农业保险高质量发展基础得到巩固，呈现稳中向上的良好发展态势。

u3000u3000“随着完全成本保险和种植收入保险实施范围扩大，三大主粮作物保险的风险保障水平明显提高，目前完全成本保险和收入保险保额最大可以达到种植收入的85％。同时，农业保险保额提高，提升了农户的期望值，加大了风险防控压力，推动了农业保险管理服务水平提升和高质量发展。”中国农业科学院农业风险管理研究中心原主任张峭表示，特别是高保障险种实施，让种粮农户有基本产量保障和稳定收入预期，对粮食稳产保供发挥了积极作用，这也体现在粮食播种面积稳中有升。

u3000u3000根据国家统计局及农业农村部调度数据显示，2022年，全国夏粮播种面积比上年增加138万亩，秋粮落实播种面积比上年增加1658万亩。“可以说，三大粮食完全成本保险和种植收入保险实施范围扩大政策，对保障粮食安全和重要农产品稳产保供发挥了重要作用。”张峭说。

u3000u3000特色农产品保险驶入“快车道”

u3000u3000除了稻谷、小麦、玉米三大主粮，针对我国物产丰富、种植养殖种类多的情况，越来越多特色蔬菜、水果等也被纳入农业保险承保范围。据统计，截至目前，我国农业保险已覆盖天然橡胶等16个大宗农产品及60余个地方优势特色农产品，构建了“中央保大宗，地方保特色”的农险体系。

u3000u3000业内专家表示，乡村特色产业已经成为推动地方经济发展、展现地方良好形象的重要产业。然而，乡村特色产业区域往往集中连片但总体多点分散、投入高、风险大，极易受到自然风险、疫病虫害、农产品质量安全等多重风险考验，但与之配套的特色农险却覆盖不足，使一些农特产品在生产、运输、买卖过程中仍受到较大制约。

u3000u30002020年，财政部印发《关于扩大中央财政对地方优势特色农产品保险以奖代补试点范围的通知》，将地方优势特色农产品保险以奖代补试点的地区范围扩大至20个省份，明确各试点地区可按照自主自愿的原则开展地方优势特色农产品保险，并申请中央财政补贴支持，鼓励各地对困难地区给予优先支持。

u3000u3000在政策支持下，特色农险在“扩面、增品、提标”上驶入“快车道”。例如，江苏无锡在原有桃种植保险基础上，增开地方财政补贴型桃附加病虫害保险，将病虫害纳入水蜜桃种植保障范围；湖北潜江开展小龙虾养殖保险试点，为当地水产保险做出探索。

u3000u3000有业内专家建议，要推动地方特色农产品保险提标、扩面、增品。首先，需要出台鼓励各省对地方特色农业产品保险多补贴的政策，同时，完善中央财政对地方特色农产品的补贴政策，促使中央、地方形成合力，从而更好地扶持地方特色农业产业发展。其次，针对优势特色农产品种植风险大的特点，适度提升优势特色农产品的保险金额，从而对优势特色农产品提供更高的保障。第三，适度增加“以奖代补”特色农产品的品种数量，将更多特色鲜明、产值可观、市场竞争力强的优势特色农产品纳入保险保障范围。

u3000u3000“保险+期货”成重要金融创新

u3000u3000《意见》提出，优化“保险+期货”，支持农产品期货期权产品开发，更好满足涉农经营主体的价格发现和风险管理需求。

u3000u3000作为支农惠农的风险管理工具，通过期货市场来分散农户种植养殖产品的市场风险，是资本市场支农的一个重要的创新，也是农业保险的创新。

u3000u30002016年，中央一号文件首次提出，稳步扩大“保险+期货”试点。自试点以来，通过“增品、扩面、创新、优化”，“保险+期货”不断丰富对农户收益的保障方式和保障力度，全面助力乡村振兴。

u3000u3000近年来，“保险+期货”等创新步伐也在不断加快。据统计，截至目前，“保险+期货”品种已覆盖玉米、白糖、大豆、棉花、苹果、天然橡胶、鸡蛋、生猪等。中国期货业协会发布的数据显示，2016年以来，共有73家期货公司通过“保险+期货”模式为大豆、玉米、生猪等18个品种提供了风险管理服务，累计承保货值1346.04亿元，涉及现货数量共计2749.65万吨，项目覆盖31个省(自治区、直辖市）的1224个县，覆盖农户538.7万户次。

u3000u3000业内人士表示，随着各地乡村现代农业发展水平提升，规模化程度持续加大，“保险+期货”经过多年试点成果显现，政府部门、农户对现代惠农金融工具功能作用有了更加深入的认知和了解。预计各地政府统筹推进的政策性项目规模将越来越大，同时更加主动管理风险的农业主体对商业化项目需求也将循序渐进式增加，从而持续提升政策性和商业化“保险+期货”项目占比。

u3000u3000建立健全农业保险大灾风险分散机制

u3000u3000虽然近年来我国农业保险发挥的作用越来越大，保险业在农业防灾减损方面取得了一定进展，全面推动风险减量服务已是现代保险业社会价值的重要体现。但是，受我国极端天气事件频发等因素影响，农业保险尤其是针对农业自然灾害造成风险的保障能力有所不足，保险业还需要继续发力。中国保险行业协会相关负责人近日表示，将组织行业力量，加快研究制定行业大灾理赔标准，规范大灾理赔服务流程和服务标准，引导建立大灾预赔机制，实现能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔。

u3000u3000专家表示，在自然灾害频发的背景下，尽快建立健全农业保险大灾风险分散机制、筑牢农业保险“防护堤”迫在眉睫。总的来看，农业防灾减灾救灾是一项系统工程，其中“保”为前提，“赔”为基础，“救”为补充，“防”为核心，这四项重点合力构成了农业保险“保防救赔”四位一体的风险管理链条。

u3000u3000近几年，我国相关部门在制度上积极引导农业保险补齐短板，重视提升防灾减损能力。2021年，财政部印发的《中央财政农业保险保费补贴管理办法》明确要求，经办机构应强化风险管控，预防为主、防赔结合，协助做好防灾防损工作；今年1月，原银保监会办公厅印发《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》也提出，加快发展财险业风险减量服务，提高防灾减灾救灾能力。

u3000u3000在此背景下，保险机构积极加强风险减量管理服务，特别是利用科技手段为农业防灾减灾救灾。一方面，保险公司依托气象数值预报和风险大数据模型，提前锁定风场、雨场范围内承保标的，使用保险巨灾模型估算各企业预期损失，向群众一对一发送定制化预警通知；另一方面xa0，通过标的风险画像，筛选重点防范企业，在灾前现场协助查找风险隐患，并一键生成“风险提示函”，解决重点标的保驾护航的预防到位问题。

u3000u3000王国军认为，农业保险的未来发展，总体上讲就是要建立一个农业保险高质量服务体系。农业保险继续在政策的支持下“扩面、增品、提标”，重点是扩大稻谷、小麦、玉米三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围，同时鼓励地方发展优势特色农产品保险，探索发展新型险种。这些既是根本，也是近几年着力发展的领域。

u3000u3000他还表示，《意见》还强调了强化科技赋能，优化农业保险承保理赔服务，发挥农业保险在防灾减灾、灾后理赔中的作用，切实服务乡村振兴。因此，农业保险要围绕乡村振兴展开，以降低农业风险为中心，优化产品和服务，为农业产业发展、农民增收和国家粮食安全提供保障。

文章来源：中国金融新闻网